Деньги, взятые в банке, должны быть возвращены туда в любом случае, в том числе и после смерти заемщика.
Если кредит умершего был застрахован, то оставшийся долг погасит страховая компания.
Ответственными за незастрахованный кредит могут быть наследники, поручители, созаемщики в зависимости от условий договора.
За “коллективный” долг, взятый в банке несколькими гражданами вместе, спрос со всех заемщиков: один умер, остальные продолжают платить кредит и за него тоже.
Если у покойного имеется поручитель, то тот может оплатить платежи по собственной инициативе. Когда у поручителя нет такого доброго намерения, то дело доходит до суда. Его решением оставшуюся задолженность гасят наследники умершего.
Но страхование кредита подразумевает его защиту от непредвиденных случаев. В каких именно моментах можно надеяться на помощь страховщика можно узнать из договора. Если смерть заемщика, согласно его пунктам, является страховым случаем, то близким умершего нужно уведомить компанию о свершившемся факте. Наследникам следует быть расторопнее, поскольку срок уведомления не такой уж большой.
Перечисление компанией страховой суммы происходит не моментально. Поэтому, пока деньги не дошли до адресата, наследники обязаны оплачивать ежемесячные платежи.
Как быть поручителю?
Когда заемщик умирает, ответственность за кредит переходит к поручителю. Учитывая это, банк начинает вести диалог о возвращении долга именно с ним.В зависимости от условий договора, права и обязанности поручителя бывают разными.
Ответственность возлагается на него без лишних действий, если документом предусмотрен автоматический переход поручительства с согласия самого поручителя, закреплённого его подписью. Когда в договоре нет подобного пункта, то для смены заемщика требуется согласие поручителя. При отсутствии обоих условий, банк не может предъявить ему никаких претензий. Но в жизни всё бывает с точностью наоборот, и тогда людям приходится обращаться к юристам, дабы разрешить эти спорные моменты с кредитной организацией.
Расходы поручителя по погашению займа должны быть компенсированы наследниками. Но с каждого наследника можно потребовать возмещения в пределах доли, которая досталась ему. Свои претензии поручитель может предъявить только после того, как выплатит весь долг по займу. Если наследники ответят отказом, то поручитель может обратиться в суд.
Что делать наследникам
Первым долгом наследникам следует известить банк о смерти заемщика письменно. Для подтверждения факта к уведомлению прилагается копия документа о смерти.
Поставить в известность нужно и страховую компанию, если кредит застрахован. Ей нужно предоставить документ, подтверждающий, что причина смерти является страховым случаем.
Если страховка отсутствует, то наследники возвращают долг после принятия наследства. Когда наследников несколько, сумма кредита делится между ними, согласно доставшейся доли. Банк не вправе требовать с наследника больше, чем он получил.
Расплачиваться с кредитором наследники могут только через полгода, поскольку принятие наследства занимает столько времени. Банк этот нюанс не принимает во внимание, поэтому наказывает штрафом за просроченные платежи. Только обратившись в суд, можно добиться уменьшения его суммы.
Отказавшиеся от имущества покойного наследники освобождаются от уплаты долга. А имущество покойного признается выморочным, его хозяином становится само государство, и заемщиком является оно.
Какова ответственность созаемщиков
Если созаемщиков всего двое, то они одинаково ответственны за погашение долга. Когда один из них умирает, то здравствующая сторона становится единственным должником банка. При большом количестве созаемщиков ответственность каждого определяется договором.
Страховая компания заключает с каждым клиентом отдельное соглашение. Поэтому при страховом случае возмещается только доля умершего. Остальные заемщики продолжают гасить свои долги перед банком.
Заемщик-покойник своей смертью приносит не только горе своим близким, но и материальные проблемы. Поэтому каждому, кто идет за кредитом, нужно хорошо продумать последствия своей затеи.
Поделиться?
Исправить? Пишите на rubnk@mail.ru